Ký quỹ là gì? Những điều cần biết trước khi ký quỹ

Tiền gửi ký quỹ là: loại tiền gửi có kỳ hạn hoặc không kỳ hạn của một tổ chức hay doanh nghiệp tại một ngân hàng cung cấp dịch vụ gửi tiền ký quỹ. Số tiền đó sẽ được xem như một hình thức đảm bảo về tài chính của doanh nghiệp và tổ chức đối với tổ chức ngân hàng và các bên liên quan.

Vậy lợi ích của việc ký quỹ ngân hàng thường là như thế nào hãy cùng đọc hết bài viết này xem như thế nào nhé

1. Tiền gửi ký quỹ là gì?

Theo quy định của pháp luật, ký quỹ có thể là một khoản tiền hay kim khí quý, đá quý hoặc một số giấy tờ quan trọng liên quan được đưa vào một tài khoản được phong tỏa trong ngân hàng, bảo lãnh cho doanh nghiệp khi thực hiện các dự án hay đầu tư. Tài sản đó sẽ được kiểm soát chặt chẽ và có thể thu hồi kịp thời.

Dịch vụ tiền gửi ký quỹ sẽ hỗ trợ cho các doanh nghiệp cần chứng minh năng lực tài chính trong các lĩnh vực pháp luật Việt Nam quy định phải ký quỹ. Cụ thể như:

- Tư vấn du học
- Cho thuê lại lao động Kinh doanh bảo hiểm
- Bán hàng đa cấp
- Lữ hành quốc tế
- Dịch vụ việc làm
- Kinh doanh tạm nhập - tái xuất
- Doanh nghiệp và người lao động đi làm việc ở nước ngoài theo hợp đồng...

1.1 Mức ký quỹ bao gồm những gì?

Mức ký quỹ là số tiền bạn phải có trong tài khoản để duy trì lệnh giao dịch. Với đòn bẩy 100:1, hệ số ký quỹ của bạn là 0.01 (1%), điều đó có nghĩa là bạn cần có vốn tiền mặt ban đầu tối thiểu là 1% so với tổng giá trị các lệnh bạn đang giao dịch.

1.2 Ưu điểm của việc kí quỹ

Ưu điểm rõ ràng nhất của giao dịch ký quỹ là nó có thể mang lại lợi nhuận lớn hơn do giá trị tương đối lớn hơn của các vị thế giao dịch. Ngoài ra, giao dịch ký quỹ có thể hữu ích cho việc đa dạng hóa khoản đầu tư, vì các nhà giao dịch có thể mở nhiều vị thế với các khoản đầu tư tương đối nhỏ. Cuối cùng, có một tài khoản ký quỹ có thể giúp các nhà giao dịch dễ dàng mở các vị thế một cách nhanh chóng mà không phải chuyển một khoản tiền lớn vào tài khoản của họ.

1.3 Nhược điểm của việc kí quỹ

Bất chấp tất cả những ưu điểm này, giao dịch ký quỹ cũng có những nhược điểm rõ ràng như là tăng thua lỗ cũng giống như cách nó có thể tăng lợi nhuận. Không giống như giao dịch trong ngày thông thường, khi thực hiện giao dịch ký quỹ, nhà giao dịch có thể chịu mức thua lỗ vượt quá khoản đầu tư ban đầu, do đó, nó được coi là phương thức giao dịch có rủi ro cao. Tùy thuộc vào số lượng đòn bẩy của một giao dịch, kể cả một sự sụt giảm nhỏ trong giá thị trường cũng có thể gây ra tổn thất đáng kể cho các nhà giao dịch. Vì lý do này, các nhà đầu tư, những người quyết định sử dụng phương thức giao dịch ký quỹ, cần sử dụng các chiến lược quản lý rủi ro phù hợp và các công cụ giảm thiểu rủi ro, chẳng hạn như các lệnh dừng giới hạn.

2. Các loại tiền gửi ký quỹ hiện nay

2.1 Ký quỹ để được phép hoạt động một số ngành nghề theo quy định

Theo đó, để được phép hoạt động một số ngành nghề như kinh doanh lữ hành, hoạt động xuất khẩu lao động, hoạt động giới thiệu việc làm, hoạt động bán hàng đa cấp… khách hàng có thể mở tài khoản ký quỹ ngân hàng.

Mức ký quỹ đối với từng ngành nghề sẽ có sự khác nhau. Ví dụ kinh doanh lữ hành nội địa mức ký gửi có thể 100 triệu đồng, còn kinh doanh lữ hành quốc tế, con số này có thể lên đến 250 triệu đồng....

2.2 Ký quỹ thực hiện nghiệp vụ forward tại ngân hàng muốn gửi

Nghiệp vụ Forward tức là nghiệp vụ giao dịch hối đoái kỳ hạn. Đây là giao dịch hai bên cam kết mua, bán với nhau một lượng ngoại tệ theo tỷ giá kỳ hạn xác định vào ngày giao dịch và việc thanh toán sẽ được thực hiện vào một thời điểm xác định trong tương lai.

Hầu hết các ngân hàng đều có dịch vụ hối đoái có kỳ hạn và một số ngân hàng đã có loại ký quỹ để thực hiện nghiệp vụ này.

2.3 Ký quỹ để đảm bảo cho việc phát hành thẻ tín dụng tại ngân hàng

Theo đó, làm thẻ tín dụng ký quỹ là một cách làm thẻ tín dụng thông qua tài sản bảo đảm, bạn sẽ gửi một khoản tiền vào ngân hàng như một căn cứ để chứng minh cho ngân hàng thấy mình có đủ khả năng trả được nợ (số tiền được cấp từ thẻ tín dụng).

Đặc điểm của loại dịch vụ ký gửi ngân hàng này là:

  • Mang tiền mặt (hoặc đá quý, kim quý) tới ngân hàng và yêu cầu “gửi ký quỹ làm thẻ”;
  • Số tiền ký quỹ sẽ được hưởng lãi suất;
  • Không được rút số tiền này cho tới khi bạn không dùng thẻ nữa (hoặc khi thẻ hết hiệu lực);
  • Các ngân hàng đều chấp nhận mở thẻ tín dụng ký quỹ.

Bạn cần mở thẻ tín dụng

Để cuộc sống dễ dàng hơn bạn có thể đăng ký mở thẻ tín dụng với ưu đãi lên đến 110 triệu mở thẻ lân đầu tiên,

Hãy tham khảo bài viết sau để biết thêm chi tiết nhé.

2.4 Ký quỹ bảo lãnh

Hiểu một cách đơn giản là đảm bảo thanh toán cho chứng thư bảo lãnh do ngân hàng phát hành.

Cụ thể ngân hàng cam kết sẽ thanh toán cho bên thụ hưởng của hợp đồng khoản đền bù trong phạm vi của số tiền được nêu rõ trong giấy bảo lãnh nếu bên đối tác không thực hiện được trách nhiệm của mình trong hợp đồng.

Ngân hàng không bảo lãnh việc bên đối tác có thực hiện nghĩa vụ hợp đồng của mình cho bên thụ hưởng hay không mà chỉ đảm bảo sự thanh toán trong phạm vi số tiền trong giấy bảo lãnh.

Có thể thấy, ký quỹ bảo lãnh ngân hàng là sự đảm bảo cho bên thụ hưởng trong trường hợp nếu những hoạt động được chỉ rõ trong hợp đồng không được thực hiện vì bất kỳ lý do nào thì bên thụ hưởng sẽ được quyền hưởng tiền đền bù.

2.5 Ký quỹ mở L/C

Đối với khái nhiệm ký gửi mở L/C là gì?, bạn hiểu một cách đơn giản L/C là chữ viết tắt của Letter of credit có nghĩa là "thư tín dụng".

Thư tín dụng là một bức thư do ngân hàng lập theo yêu cầu của nhà nhập khẩu sẽ cam kết trả một số tiền nhất định tại một thời điểm nhất định cho nhà xuất khẩu (người hưởng lợi) nếu nhà xuất khẩu này xuất trình cho ngân hàng bộ chứng từ thanh toán phù hợp với các điều khoản, điều kiện đã ghi trong thư tín dụng.

L/C được thành lập trên cơ sở của HĐ ngoại thương nhưng khi đã phát hành ra rồi thì nó hoàn toàn độc lập với HĐNT.

Tức là, sau khi Hợp đồng ngoại thương đã được ký kết, người mua trên cơ sở các nội dung (các điều khoản của hợp đồng) thỏa thuận được ghi trong hợp đồng đến Ngân hàng (nước nhập khẩu) yêu cầu ngân hàng này ký phát ra một thư tín dụng để cam kết thanh toán cho người xuất khẩu (dưới sự hướng dẫn và yêu cầu đáp ứng các điều kiện của ngân hàng đưa ra).

Sau khi L/C được phát hành ra rồi, nếu người xuất khẩu đồng ý và chấp nhận những nội dung của nó thì sau này người xuất khẩu phải hoàn thành nghĩa vụ của mình được quy định trong thư tín dụng (không theo hợp đồng nữa – nên có sự khác nhau giữa L/C và H/Đ)

3. Quy định về tiền gửi ký quỹ

Đối với mỗi loại ký quỹ tiền gửi sẽ có những quy định khác nhau về đối tượng áp dụng, phương thức tính lãi cũng như quy định về nộp tiền ký quỹ, rút tiền ký quỹ. Do vậy, khách hàng trước khi quyết định tham gia ký quỹ hình thức nào thì nên tìm hiểu kỹ để có được sự lựa chọn thích hợp nhất.

4. Lãi suất tiền gửi ký quỹ tại ngân hàng

Về dịch vụ tiền gửi ký quỹ ngân hàng, mức lãi suất có sự khác nhau giữa các ngân hàng. Lãi suất tiền gửi dịch vụ này gồm lãi suất không kỳ hạn hoặc có kỳ hạn, phương thức trả lãi như sau:

  • Đối với những tài khoản hưởng lãi không kỳ hạn: Tiền lãi được trả vào ngày 25 hàng tháng và tự động ghi Có vào tài khoản Tiền gửi thanh toán không kỳ hạn của khách hàng.
  • Đối với những tài khoản hưởng lãi có kỳ hạn: Tiền lãi được trả vào cuối kỳ và tự động nhập vào vốn.

5. Thủ tục gửi tiền ký quỹ

Mỗi doanh nghiệp khi muốn mở tài khoản ký quỹ tại ngân hàng cần phải chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ sau:

Đối với khách hàng đã có tài khoản:

  • Hợp đồng tiền gửi ký quỹ
  • Ủy nhiệm chi trích tiền từ tài khoản Tiền gửi thanh toán không kỳ hạn sang tài khoản ký quỹ

Khách hàng chưa có tài khoản

  • Hồ sơ mở tài khoản bao gồm: Giấy đăng ký thông tin tài khoản, hồ sơ chứng minh tư cách pháp lý của tổ chức, hồ sơ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp của chủ tài khoản.
  • Ủy nhiệm chi trích tiền từ tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn sang tài khoản tiền gửi có kỳ hạn.

6. Những ngân hàng có dịch vụ tiền gửi ký quỹ tốt nhất hiện nay

Hiện nay, hầu như các ngân hàng đều có dịch vụ tiền gửi ký quỹ dành cho các doanh nghiệp trên toàn quốc. Dưới đây là một số ngân hàng có dịch vụ tốt nhất.

Ngân hàngĐặc điểm
ACB

- Loại tiền: VND, USD, EUR và ngoại tệ khác

- Số tiền gửi tối thiểu: 1.000.000đ/ 100USD/ 100EUR

Vietinbank

- Loại tiền ký quỹ: VND

- Kỳ hạn ký quỹ: Không kỳ hạn, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 24 tháng, 36 tháng.

BIDV

- Loại tiền: VND hoặc ngoại tệ

-Lãi suất: Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn hoặc có kỳ hạn

- Số tiền gửi tối thiểu: Tùy theo tính chất từng loại ký quỹ

NamABank

- Kỳ hạn: không kỳ hạn, có kỳ hạn.

- Loại tiền: VND, ngoại tệ.

- Số tiền gửi tối thiểu: tùy theo tính chất từng loại ký quỹ.

- Lãi suất: theo biểu lãi suất hiện hành của Nam A Bank.

HDBank

- Loại tiền: VND, USD, EUR và ngoại tệ khác.

-  Lãi suất: lãi suất tiền gửi không kỳ hạn.

- Số tiền gửi tối thiểu: tùy theo tính chất từng loại ký quỹ.

7. Tài trợ ký quỹ

Đối với các nhà đầu tư không có khả năng chấp nhận rủi ro để tự tham gia giao dịch ký quỹ, có một cách khác để kiếm lợi từ các phương thức giao dịch được đòn bẩy. Một số nền tảng giao dịch và sàn giao dịch tiền điện tử cung cấp một tính năng được gọi là tài trợ ký quỹ, tại đây người dùng có thể cam kết tiền của mình để tài trợ cho các giao dịch ký quỹ của người dùng khác.

Quá trình này thường tuân theo các điều khoản cụ thể và mang lại lãi suất động. Nếu một nhà giao dịch chấp nhận các điều khoản và nhận lời đề nghị, nhà cung cấp của quỹ có quyền trả nợ khoản vay với lãi suất đã thỏa thuận. Mặc dù các sàn giao dịch khác nhau có các cơ chế khác nhau, nhưng rủi ro của việc cung cấp tiền ký quỹ là tương đối thấp, do thực tế là các vị thế đòn bẩy có thể bị bắt buộc thanh lý để ngăn thua lỗ quá mức. Tuy nhiên, tài trợ ký quỹ yêu cầu người dùng giữ tiền của họ trong ví giao dịch. Vì vậy, cần xem xét các rủi ro liên quan và hiểu cách thức hoạt động của tính năng này trên sàn giao dịch mà họ chọn.

 

Kết luận về việc ký quỹ

Chắc chắn, giao dịch ký quỹ là một công cụ hữu ích cho những người muốn gia tăng lợi nhuận từ các giao dịch thành công của họ. Nếu được sử dụng đúng cách, giao dịch đòn bẩy được cung cấp bởi các tài khoản ký quỹ có thể giúp tăng lợi nhuận cũng như đa dạng hóa danh mục đầu tư.

Tuy nhiên, như đã đề cập, phương thức giao dịch này cũng có thể tăng thua lỗ và có mức độ rủi ro cao hơn nhiều. Vì vậy, chỉ những nhà giao dịch có kỹ năng cao mới nên sử dụng nó. Khi được sử dụng trong thị trường tiền điện tử, thậm chí cần tiếp cận giao dịch ký quỹ cẩn thận hơn do mức độ biến động thị trường cao.

0 0 vote
Article Rating
About the author

    Vayzi.com

    Hãy để lại thông tin bên dưới nhân viên chúng tôi sẽ liên lạc với bạn sớm nhất nhé

    Subscribe
    Notify of
    guest
    0 Comments
    Inline Feedbacks
    View all comments

    0
    Would love your thoughts, please comment.x
    ()
    x