Tiện ích cũng như Thời gian ân hạn là gì?

Ân hạn nợ gốc (còn gọi là thời gian ân hạn nợ gốc) là quãng thời gian kể từ khi khoản vay của khách hàng được giải ngân lần đầu cho đến ngày trả một khoản nợ gốc đầu tiên. Trong khoảng thời gian ân hạn nợ gốc, khách hàng không phải trả tiền gốc. Hoặc có thể trả hoặc không trả lãi theo thỏa thuận của khách hàng với ngân hàng.

Để tạo điều kiện tốt nhất cho khách hàng sử dụng các gói vay tài chính, nhiều ngân hàng đã đưa ra thời gian ân hạn cụ thể. Khái niệm về thời gian ân hạn là gì rất khác với gia hạn nợ. Nhưng nhiều người vẫn thường nhầm lẫn chúng là một.

  • Miễn trả cả gốc lẫn lãi: Theo đó trong suốt thời gian ân hạn nợ gốc, quý khách hàng sẽ không phải trả bất phía khoản tiền lãi nào. Chỉ cho đến khi kết thúc thời gian ân hạn bạn mới có nghĩa vụ chi trả cả tiền gốc và tiền lãi trong lần hoàn vốn đầu tiên.
  • Miễn trả gốc: Khác với hình thức kể trên, trong thời gian ân hạn miễn trả gốc người đi vay vẫn có nghĩa vụ phải hoàn trả số tiền lãi của mình. Nhưng vào thời điểm trả tiền gốc bạn sẽ bớt được gánh nặng tài chính đáng kể.
  • Theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN

    Điều 22. Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc và lãi, gia hạn trả nợ góc và lãi

    1. Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc, gia hạn trả nợ gốc:

    a) Trường hợp khách hàng không trả được nợ gốc đúng kỳ hạn đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng và có văn bản đề nghị thì tổ chức tín dụng xem xét cho điều chỉnh kỳ hạn trả nợ.

    b) Trường hợp khách hàng không trả nợ hết nợ gốc trong thời hạn cho vay và có văn bản đề nghị gia hạn nợ, thì tổ chức tín dụng xem xét gia hạn nợ. Thời hạn gia hạn nợ đối với cho vay ngắn hạn tối đa bằng 12 tháng, đối với cho vay trung hạn và dài hạn tối đa bằng 1/2 thời hạn cho vay đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng. Trường hợp khách hàng đề nghị gia hạn nợ quá các thời hạn này do nguyên nhân khách quan và tạo điều kiện cho khách hàng có khả năng trả nợ, thì Chủ tịch Hội đồng quản trị hoặc Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng xem xét quyết định và báo cáo ngay Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sau khi thực hiện.

    2. Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lãi, gia hạn trả nợ lãi:

    a) Trường hợp khách hàng không trả nợ lãi đúng kỳ hạn đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng và có văn bản đề nghị điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lãi, thì tổ chức tín dụng xem xét quyết định điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lãi.

    b) Trường hợp khách hàng không trả hết nợ lãi trong thời hạn cho vay đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng và có văn bản đề nghị gia hạn nợ lãi, thì tổ chức tín dụng xem xét quyết định thời hạn gia hạn nợ lãi. Thời hạn gia hạn nợ lãi áp dụng theo thời hạn gia hạn nợ gốc quy định tại điểm b Khoản 1 Điều này.

    2. Ví dụ về các trường hợp ân hạn nợ gốc

    Để giúp bạn đọc dễ hiểu hơn về các hình thức ân hạn vốn, hãy cùng Topbank phân tích trường hợp sau.

    Ví dụ bạn vay 100 triệu tại ngân hàng Vietcombank, lãi suất 12%/năm. Thời hạn vay 12 tháng. Gốc trả đều hàng tháng, lãi tính dư nợ ban đầu.

    Trường hợp được ân hạn nợ gốc và lãi 2 tháng

    ThángSố tiền gốc phải trảSố tiền lãi phải trả
    10VNĐ0VNĐ
    20VNĐ0VNĐ
    310.000.000 VNĐ1.000.000 VNĐ
    410.000.000 VNĐ1.000.000 VNĐ
    510.000.000 VNĐ1.000.000 VNĐ
    610.000.000 VNĐ1.000.000 VNĐ
    710.000.000 VNĐ1.000.000 VNĐ
    810.000.000 VNĐ1.000.000 VNĐ
    910.000.000 VNĐ1.000.000 VNĐ
    1010.000.000 VNĐ1.000.000 VNĐ
    1110.000.000 VNĐ1.000.000 VNĐ
    1210.000.000 VNĐ1.000.000 VNĐ

    Trường hợp được ân hạn nợ gốc 2 tháng và ân hạn lãi 1 tháng

    ThángSố tiền gốc phải trảSố tiền lãi phải trả
    10 VNĐ0 VNĐ
    20 VNĐ1.000.000 VNĐ
    310.000.000 VNĐ1.000.000 VNĐ
    410.000.000 VNĐ1.000.000 VNĐ
    510.000.000 VNĐ1.000.000 VNĐ
    610.000.000 VNĐ1.000.000 VNĐ
    710.000.000 VNĐ1.000.000 VNĐ
    810.000.000 VNĐ1.000.000 VNĐ
    910.000.000 VNĐ1.000.000 VNĐ
    1010.000.000 VNĐ1.000.000 VNĐ
    1110.000.000 VNĐ1.000.000 VNĐ
    1210.000.000 VNĐ1.000.000 VNĐ

    Trường hợp chỉ được ân hạn gốc 2 tháng

    ThángSố tiền gốc phải trảSố tiền lãi phải trả
    10VNĐ1.000.000 VNĐ
    20VNĐ1.000.000 VNĐ
    310.000.000 VNĐ1.000.000 VNĐ
    410.000.000 VNĐ1.000.000 VNĐ
    510.000.000 VNĐ1.000.000 VNĐ
    610.000.000 VNĐ1.000.000 VNĐ
    710.000.000 VNĐ1.000.000 VNĐ
    810.000.000 VNĐ1.000.000 VNĐ
    910.000.000 VNĐ1.000.000 VNĐ
    1010.000.000 VNĐ1.000.000 VNĐ
    1110.000.000 VNĐ1.000.000 VNĐ
    1210.000.000 VNĐ1.000.000 VNĐ

    3. Những lưu ý quan trọng về thời gian ân hạn nợ gốc

    Khách hàng cần chú ý về số tiền gốc và lãi phải trả trong thời gian ân hạn vì nó tùy thuộc vào thỏa thuận của khách hàng và ngân hàng trong hợp đồng. Một số trường hợp sau:

    • Số tiền gốc gốc không phải trả trong thời hạn ân hạn, nhưng số tiền gốc sẽ được chia đều cho những kỳ hạn còn lại. Tiền lãi tùy theo có được ân hạn hay không.
    • Nếu số tiền gốc và lãi đều được ân hạn thì số tiền lãi phát sinh trong các kỳ hạn được ân hạn sẽ được cộng dồn để trả 01 lần vào kỳ hạn trả nợ đầu tiên.
    • Nếu tiền lãi không được ân hạn thì phải trả lãi theo các kỳ đã được tính và xác định trong hợp đồng.

    4. Đặc biệt chú ý, thời gian ân hạn khác với thời gian gia hạn nợ

    Gia hạn nợ vay là việc tổ chức tín dụng chấp thuận kéo dài thêm một khoảng thời gian ngoài thời hạn cho vay đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng.

    Theo đó, khi khoản vay của khách hàng sắp đến hạn trả nợ cho ngân hàng, nhưng tình hình tài chính của khách hàng lại khó khăn, chưa có thể trả cho ngân hàng đúng hạn thì khách hàng nộp đơn xin gia hạn nợ, xin ngân hàng lùi ngày thu hồi nợ thêm một khoảng thời gian vừa đủ để bạn thu xếp được tiền trả cho ngân hàng. Nếu ngân hàng đồng ý, thì thời gian tăng thêm đó là thời gian gia hạn nợ.

    Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 200 triệu trong thời hạn 15 tháng thanh toán cả tiền gốc và lãi vào lúc đáo hạn. Đến tháng thứ 14 bạn cảm thấy chưa có khả năng trả và bạn muốn gia hạn thêm 1 tháng nữa. Bạn đến ngân hàng làm đơn xin gia hạn. Nếu được ngân hàng chấp thuận thì hời hạn 1 tháng chính là thời gian gia hạn nợ.

    5. Phần kết của ân hạn nợ gốc là gì

    Như vậy, khách hàng khi vay vốn tại ngân hàng đừng quên tìm hiểu về ân hạn nợ gốc là gì cũng như việc tính các khoản phải trả khi được hưởng thời gian ân nợ. Hãy đọc kỹ hợp đồng tín dụng và trở thành khách vay thông minh, tận dụng tối đa các ưu đãi và quyền lợi mà mình được nhận.

    Bạn cần mở thẻ tín dụng

    Để cuộc sống dễ dàng hơn bạn có thể đăng ký mở thẻ tín dụng với ưu đãi lên đến 110 triệu mở thẻ lân đầu tiên,

    Hãy tham khảo bài viết sau để biết thêm chi tiết nhé.

    0 0 vote
    Article Rating
    Subscribe
    Notify of
    guest
    0 Comments
    Inline Feedbacks
    View all comments