Những lưu ý khi Vay tiền mua ô tô trả góp

By Vayzi.com / a couple of months ago
Những lưu ý khi Vay tiền mua ô tô Trả Góp

Bạn đang ở đây, chắc chắn Bạn đang có dự định mua xe ô tô nhưng điều kiện tài chính không cho phép trả 100% tiền mặt hoặc Bạn muốn để dành tiền để kinh doanh. Chính vì vậy, Bạn đang tìm hiểu hình thức mua xe ô tô trả góp như thế nào? Thủ tục có đơn giản hay không?

Chúc mừng Bạn, Bạn đã tìm đúng nơi, trong bài viết này Tôi sẽ hướng dẫn Bạn từng bước để hoàn tất quá trình mua xe ô tô trả góp. Đồng thời Tôi cũng đã tổng hợp 5 lưu ý mà người mua thường gặp phải để Bạn có sự chuẩn bị tốt nhất khi mua xe ô tô trả góp.

Ngay bây giờ, hãy xem lướt nhanh qua các mục chính trong bài viết này:

Tình hình vay tiền mua ô tô hiện nay

  • Với hình thức trả góp, người mua xe chỉ cần trả trước từ 10%-30% giá trị chiếc xe, phần còn lại được ngân hàng cho vay tín chấp và trả dần trong nhiều năm.
  • Các gói cho vay mua ô tô của ngân hàng hiện nay khá hấp dẫn và dễ dàng.
  • Khách hàng có nhu cầu, sẽ được vay với thời hạn tối đa 60 tháng, hạn mức vay lên đến 100% giá trị xe, nếu có tài sản bảo đảm khác, hoặc 70%- 90% khi dùng chính chiếc xe đã mua làm tài sản đảm bảo.
  • Thủ tục cho vay cũng “siêu tốc”, chỉ trong vòng 4 giờ, kể từ khi khách hàng cung cấp đủ hồ sơ và tiến hành giải ngân trong vòng 2 giờ, sau khi khách hàng có giấy hẹn lấy đăng ký xe.
  • Biên độ lãi suất cho vay bình quân tính ra khoảng từ 0,7% -1%/tháng, tùy từng ngân hàng. Theo tính toán, với lãi suất như hiện nay, khách hàng vay 500 triệu đồng mua ô tô, trong thời hạn 5 năm, mỗi tháng sẽ phải trả từ 11,5- 13,5 triệu đồng.
  • Phương thức này mang lại lợi ích cho cả 3 bên. Các đại lý bán ô tô thì bán được hàng. Ngân hàng cho vay được tiền và hưởng lãi suất, còn người tiêu dùng thì “kéo” nhu cầu trong tương lai của mình về với hiện tại.

Những lưu ý khi vay tiền mua oto

Tại sao nên mua ô tô trả góp?

Hình thức mua xe ô tô trả góp đang được rất nhiều người ưa chuộng, bởi vì chỉ cần bỏ ra số tiền ít hơn giá trị xe mà vẫn có thể sở hữu được xe mà mình từng ao ước. Bạn có thể mua xe để phục vụ nâng cao đời sống gia đình hoặc Bạn mua xe để kinh doanh như cho thuê, chạy taxi, Grab, Go Việt,...

Nắm bắt được nhu cầu đó nên rất nhiều ngân hàng đã ra nhiều gói ưu đãi hấp dẫn và dễ dàng. Chỉ cần Bạn có nhu cầu vay, ngân hàng cho vay với thời hạn tối đa 96 tháng, hạn mức vay giao động 70% -> 90% giá trị xe. Thủ tục cho vay cũng “siêu nhanh” như xét duyệt hồ sơ chỉ trong vòng 4 giờ kể từ khi Bạn cung cấp đầy đủ hồ sơ và tiến hành giải ngân trong vòng 2 giờ sau khi Bạn có giấy hẹn lấy đăng ký xe.

Hình thức mua xe ô tô trả góp đang được rất nhiều người ưa chuộng, bởi vì chỉ cần bỏ ra số tiền ít hơn giá trị xe mà vẫn có thể sở hữu được xe mà mình từng ao ước. Bạn có thể mua xe để phục vụ nâng cao đời sống gia đình hoặc Bạn mua xe để kinh doanh như cho thuê, chạy taxi, Grab, Go Việt,...

Nắm bắt được nhu cầu đó nên rất nhiều ngân hàng đã ra nhiều gói ưu đãi hấp dẫn và dễ dàng. Chỉ cần Bạn có nhu cầu vay, ngân hàng cho vay với thời hạn tối đa 96 tháng, hạn mức vay giao động 70% -> 90% giá trị xe. Thủ tục cho vay cũng “siêu nhanh” như xét duyệt hồ sơ chỉ trong vòng 4 giờ kể từ khi Bạn cung cấp đầy đủ hồ sơ và tiến hành giải ngân trong vòng 2 giờ sau khi Bạn có giấy hẹn lấy đăng ký xe.

Thông thường nhân viên bán xe sẽ tư vấn cho Bạn ngân hàng tốt nhất và hỗ trợ bạn lo toàn bộ hồ sơ vay. Nhưng theo kinh nghiệm của Tôi thì Bạn nên tìm hiểu đầy đủ toàn bộ thủ tục và quy trình vay mua xe ô tô trả góp trước, biết trước vẫn tốt hơn phải không Bạn :)

1. Điều kiện và hồ sơ đối với khách hàng cá nhân:

Với trường hợp cá nhân vay mua ô tô trả góp thì Bạn cần cung cấp các hồ sơ về thân nhân, hồ sơ chứng minh thu nhập và hợp đồng mua bán xe ô tô với đại lý, chi tiết cụ thể bao gồm:

Hồ sơ thân nhân:

  • Sổ hộ khẩu và CMND/Căn cước công dân/Hộ Chiếu
  • Nếu kết hôn thì cung cấp giấy đăng ký kết hôn và CMND của vợ hoặc chồng
  • Nếu độc thân hoặc ly hôn thì cung cấp giấy độc thân của Phường/Xã nơi cư trú

Hồ sơ chứng minh thu nhập:

  • Hợp đồng lao động có thời hạn tối thiểu 1 năm
  • Sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất qua ngân hàng. Nếu công ty trả tiền mặt thì cung cấp giấy xác nhận lương của công ty
  • Nếu muốn vay 100% giá trị xe thì bắt buộc phải có tài sản thế chấp như: nhà, sổ tiết kiệm, máy móc, cổ phiếu, cổ phần,....

Lưu ý: Trường hợp Bạn không đi làm công ăn lương cố định thì có thể chứng minh thu nhập qua các hình thức sau:

  • Nếu Bạn có Công ty riêng và thu nhập dựa vào công ty đó thì cung cấp giấy đăng ký kinh doanh và bảng báo cáo tài chính công ty
  • Nếu Bạn là hộ kinh doanh thì cung cấp giấy đăng ký kinh doanh cá thể và sổ ghi chép bán hàng 3 tháng gần nhất
  • Nếu Bạn đang cho thuê nhà hoặc phòng trọ thì cung cấp hợp đồng cho thuê

Giấy tờ gốc do ngân hàng giữ

Khi vay tiền mua xe trả góp, các ngân hàng thường giữ giấy tờ gốc. Mặc dù, từ năm 2012, Chính phủ ra quy định mới, không cho phép ngân hàng tiếp tục giữ giấy tờ gốc của người vay mua ô tô.

Vì vậy, hiện nay các ngân hàng giữ giấy tờ gốc của khách hàng là sai, và điều khoản này sẽ không đưa vào hợp đồng. Thay vào đó, ngân hàng giữ bản chính thông qua thỏa thuận đề nghị ngân hàng giữ hộ bản chính vì sợ thất lạc.

Nguyên nhân là do khi khách hàng vay vốn mua ô tô lại được giữ cả xe lẫn Giấy đăng ký, có thể tự động chuyển nhượng, mua bán, cho thuê, cầm đồ… mà tổ chức tín dụng không thể biết được.

Ngoài ra, khách hàng không bị áp lực với phía ngân hàng, nên việc ngân hàng kiểm tra tài sản đảm bảo định kỳ, theo dõi biến động của xe và quản lý tài sản bảo đảm là việc không thể thực hiện được.

Cho nên bằng mọi cách, các ngân hàng phải cố giữ bản chính.

Hồ sơ mục đích vay vốn:

  • Hợp đồng mua bán xe ô tô
  • Phiếu thu tiền cọc xe ô tô của đại lý

Điều kiện cho vay:

  • Quốc tịch là người Việt Nam
  • Tuổi từ 18 tuổi và không quá 70 tuổi khi đáo hạn khoản vay
  • Không có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất

Hồ sơ vay mua xe ô tô trả góp

2. Điều kiện và hồ sơ đối với khách hàng công ty:

Với trường hợp công ty vay mua ô tô trả góp thì Bạn cần cung cấp các hồ sơ về pháp lý công ty, hồ sơ tài chính công ty và hợp đồng mua bán xe ô tô với đại lý, chi tiết cụ thể bao gồm:

Hồ sơ pháp lý

  • Giấy đăng ký kinh doanh
  • CMND/Căn cước công dân/Hộ Chiếu của Giám đốc

Hồ sơ tài chính

  • Báo cáo tài chính
  • Tờ khai hóa đơn VAT
  • Sao kê tài khoản ngân hàng công ty

Hồ sơ mục đích vay vốn:

  • Hợp đồng mua bán xe ô tô
  • Phiếu thu tiền cọc xe ô tô của đại lý

Điều kiện cho vay:

  • Doanh nghiệp thành lập ở Việt Nam
  • Thời gian thành lập tối thiểu 2 năm
  • Không có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất

Nếu Bạn khó chứng minh thu nhập và tài sản, Bạn vui lòng liên hệ trực tiếp với Chuyên gia tư vấn để được hỗ trợ về mặt hồ sơ giấy tờ

Nợ xấu có mua xe ô tô trả góp được không?

Rất nhiều khách hàng khi đi mua ô tô trả góp đến phút cuối bị ngân hàng từ chối cho vay mới ngã ngửa là mình có dư nợ xấu mà không biết. Đối với nợ xấu nhóm 3 trở lên, các ngân hàng sẽ từ chối cho bạn vay.
 Tuy nhiên hiện nay, một vài ngân hàng vẫn có thể cho vay nếu bạn có nợ xấu, chẳng hạn nợ xấu nhóm 1,2,3 vẫn có thể xem xét cho vay được. Và còn nhiều yếu tố đánh giá khác nữa mà mỗi ngân hàng có tiêu chí riêng để áp dụng.

Những lưu ý khi vay trả góp

Vay mua ô tô trả góp lãi suất thấp

Với mặt hàng có giá trị cao như ô tô thì hình thức cho vay không lãi suất, hoặc lãi suất thấp chỉ áp dụng trong thời gian đầu, 3, 6, hay 12 tháng). Còn sau đó lãi suất sẽ được nâng cao tùy vào chính sách lãi suất của từng Ngân hàng.

Vậy bạn sẽ bảo tôi vay 12 tháng thôi, hết hỗ trợ lãi suất đó thì có thể không vay nữa, tất toán luôn để mình được lợi nhất thì câu trả lời nhận được là tất toán trước sẽ bị phạt, mức phạt sẽ tương đương mức ngân hàng cho bạn khi hỗ trợ.

Vay mua ô tô trả góp lãi suất cố định

Nếu lo ngại lãi suất sau thời gian đầu thấp sẽ điều chỉnh tăng lên thì bạn sẽ quan tâm đến gói lãi suất cố định cho đến hết thời gian vay. Đó là gói lãi suất cố định, không thay đổi, không bị phạt khi trả trước hạn.

Thay vào đó, gói lãi suất này sẽ có lãi suất cao hơn một chút, để đảm bảo mức an toàn cho các ngân hàng.

Nếu bạn có ý định mua xe hãy nhờ tư vấn bán hàng, vốn hằng ngày làm việc với các ngân hàng tìm cho bạn ngân hàng có lãi suất hợp lý nhất cho bạn nhé.

Vay mua ô tô trả góp có cần thẩm định tài chính?

Vấn đề hồ sơ vay và thẩm định khả năng vay là bắt buộc trong mọi trường hợp vay mua xe ô tô.

Tuy nhiên, các đại lý ô tô và các ngân hàng, công ty tài chính luôn hỗ trợ và tạo mọi điều kiện để khách hàng mất ít thời gian nhất trong quá trình chuẩn bị hồ sơ, thẩm định.

Một vài trường hợp đặc biệt như vay tiền với giá trị thấp, dưới 200 triệu hoặc dưới 50% giá trị xe thì hầu như các giấy tờ được tối giản hóa, đến mức gần như là không. Khách hàng có thể gọi điện để các chuyên gia tư vấn trả góp của hãng xe tư vấn.

5 bước vay mua xe ô tô trả góp

Bước 1:

Bạn cần cung cấp đầy đủ hồ sơ và những giấy tờ mà ngân hàng yêu cầu.

Bước 2:

Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ mà Bạn cung cấp. Nếu hồ sơ Bạn được ngân hàng duyệt cho vay thì ngân hàng sẽ thông báo bảo lãnh khoản vay. Bạn sẽ nộp bảo lãnh và 1 khoản tiền đối ứng cho đại lý bán xe ô tô.

Bước 3:

Đại lý bán xe ô tô sẽ xuất hóa đơn và gửi hồ sơ cho Bạn để đi làm thủ tục nộp thuế trước bạ, bấm biển số, đăng kiểm.

Bước 4:

Khi đã nhận được biển số xe và bản gốc giấy đăng ký xe thì Bạn cần lên ngân hàng để ký hợp đồng tín dụng. Sau đó đóng những khoản phí liên quan, tiến hành đi công chứng giấy tờ, ký vào giấy nhận nợ từ ngân hàng (chữ ký của cả vợ và chồng; nếu người vay là công ty thì phải ký tên người đại diện công ty vay và đóng con dấu xác nhận của công ty). Khi hoàn thành các bước trên thì lúc này ngân hàng sẽ cấp cho Bạn bản sao giấy đăng ký xe và chuyển tiền cho đại lý bán xe ô tô.

Bước 5:

Khi đại lý xe ô tô nhận được tiền từ ngân hàng, Bạn đến nhận xe ô tô và hoàn tất giao dịch

Với 5 bước đơn giản trên là Bạn đã sở hữu ngay chiếc ô tô mà mình yêu thích với khoản tiền nho nhỏ. Nhưng Bạn hết sức lưu ý là phải trả nợ đúng thời hạn của ngân hàng (theo Tôi thì trước thời hạn 5 ngày) nếu không muốn hệ thống ghi nhận là nợ xấu và điều này ảnh hưởng nghiêm trọng đến việc muốn vay thêm từ các ngân hàng khác trong tương lai.

Nếu Bạn không có thời gian thì hãy để chuyên gia của chúng tôi giúp Bạn lo mọi thủ tục hồ sơ cũng như các bước tiến hành, chuyên viên của chúng tôi sẽ luôn song hành cùng với Bạn đến khi hoàn tất giao dịch. Hãy liên hệ ngay với chúng tôi để được tư vấn và hỗ trợ một cách nhanh nhất

Lãi suất vay của 20 ngân hàng hiện nay

STTNGÂN HÀNGLÃI SUẤT
ƯU ĐÃI
THỜI GIAN
ƯU ĐÃI
THỜI GIAN VAYGIÁ TRỊ VAY
1VIB7,9%6 tháng8 năm80%
2VPBank7,9%6 tháng8 năm85%
3TPBank7,6%3 tháng6 năm90%
4TechcomBank7,49%6 tháng7 năm80%
5SacomBank8,5%6 tháng10 năm100%
6ACB7,5%12 tháng7 năm80%
7BIDV7%6 tháng7 năm75%
8MBBank8,2%12 tháng8 năm80%
9Vietcombank7%12 tháng5 năm70%
10VietinBank7,7%12 tháng6 năm80%
11HSBC7.4%12 tháng5 năm100%
12SHB7,5%6 tháng7 năm80%
13Maritime Bank7,9%36 tháng6 năm90%
14VietABank6%6 tháng7 năm90%
15Eximbank7,5%12 tháng6 năm70%
16Mirae Asset7,99%12 tháng6 năm90%
17OCB7,5%6 tháng5 năm90%
18SeABank7.5%6 tháng5 năm80%
19LienVietPostBank6,5%3 tháng6 năm100%
20Shinhan Bank7,69%12 tháng6 năm80%
Bảng lãi suất được cập nhật tháng 1/2020

Ưu và nhược điểm khi mua xe ô tô trả góp

Ưu điểm:

  • Sở hữu ngay chiếc xe với chi phí ban đầu thấp, chỉ cần từ 10% đến 20% giá trị xe
  • Được vay vốn với lãi suất cố định trong 6 tháng hoặc 1 năm
  • Tiền lãi được tính theo dư nợ giảm dần
  • Không cần thế chấp tài sản vì dùng chính chiếc xe để thế chấp
  • Được phép trả nợ trước thời hạn vay

Nhược điểm:

  • Số tiền mua xe sẽ cao hơn so với số tiền trả 100% tiền mặt
  • Bắt buộc mua bảo hiểm hàng năm

5 lưu ý khi mua ô tô trả góp

1. Người vay Bắt Buộc phải chứng minh thu nhập khi muốn mua xe trả góp

Ngân hàng bắt buộc cần dựa vào uy tín của Khách hàng để đưa ra đánh giá về vấn đề duyệt khoản vay. Do đó, Khách hàng cần phải chứng minh nguồn thu nhập ổn định của bản thân vì nó liên quan tới khả năng trả nợ.

Lưu ý: Không Có Bất Cứ Ngân Hàng Nào Đồng Ý Cho Khách Hàng Vay Tiền Mua Xe Trả Góp Mà Không Cần Chứng Minh Thu Nhập.

Ngân hàng sẽ dựa vào các loại giấy tờ hoặc nhiều biện pháp khác nhau làm căn cứ thu nhập tài chính của Khách hàng để chứng minh khả năng hoàn trả khoản vay của Khách hàng, tránh tình trạng nợ xấu xảy ra.

Cảnh báo: Có rất nhiều lời chào mời trên các phương tiện truyền thông về việc vay mua ôtô không cần chứng minh thu nhập.

2. Mục đích xuất phát những lời mời quảng cáo mua xe ô tô trả góp KHÔNG CẦN CHỨNG MINH THU NHẬP

Thứ nhất: Cảnh giác trước những tiêu đề quảng cáo giật tít khi mua xe trả góp

Những lời mời quảng cáo vay mua xe hơi trả góp không cần chứng minh thu nhập xuất phát từ các nhân viên tín dụng của các ngân hàng. Những nhân viên này, có thể do áp lực về doanh số chỉ tiêu hàng tháng nên họ đăng lên những lời mời này để "lôi kéo" Khách hàng nhìn vào những từ khóa hay các tiêu đề quảng cáo mang tính chất giật tít.

Khi họ đã tìm được những Khách hàng có nhu cầu vay mua ôtô trả chậm, lúc này nhân viên sẽ tư vấn cũng như yêu cầu Khách hàng cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập ổn định cũng như khả năng hoàn trả khoản vay.

Thứ hai: Cảnh giác trước vấn nạn Tín Dụng Đen - Vay với lãi suất "cắt cổ"

Những lời mời chào quảng cáo vay vốn này là tín dụng đen, người vay sẽ phải chịu mức lãi suất rất cao. Người vay không cần chứng minh thu nhập hàng tháng mà cần phải xác minh các thông tin rất quan trọng như địa chỉ thường trú, địa chỉ tạm trú, chứng minh nhân dân,...

Do đó, bạn có thể hình dung nếu tới một thời điểm nào đó, bạn mất khả năng chi trả khoản vay thì các tổ chức tín dụng đen này sẽ tới tận nhà của bạn để giải quyết (siết nhà, siết các tài sản giá trị trong nhà bạn, làm phiền người thân của người vay,...).

Trên đây là những lưu ý cho khách hàng khi đăng ký mua xe tại các điểm bán và ngân hàng cho vay ở thời điểm hiện tại

About the author

    Vayzi.com

    Hãy để lại thông tin bên dưới nhân viên chúng tôi sẽ liên lạc với bạn sớm nhất nhé

    Để Lại Bình Luận

    avatar
      Subscribe  
    Notify of

    End